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揭秘:票据在企业中有多重要的关联

2021-08-03 11:01编辑:编辑07人气:


一张票据,真正的用处其实是贸易活动中的买卖支付工具,很多企业开出很多票据用来支付货款,A给B,提供了商品,然后B给A开个票据,如果A和B之间真正存在了很多年的业务往来的话,这种信用其实是很高的,我们称之为流通票。

02

变现金

对企业来说,现金流的重要性不言而喻,如果能增加资金的流动性,意味着企业资金成本的减少。

在调查中发现,大量的票据、应收账款等资产沉淀账上,日常生产经营又缺乏资金支持,不得不依靠外部融资,许多企业都有这样的困扰。围绕企业“降低融资成本、提升服务效率”,盘活资产、解决资金流动性管理难题,不断创新推出涌金票据池、资产池、出口池等池化融资平台及等一系列流动性金融服务,都是为了有效帮助企业增强流动性管理,使其挣脱传统融资模式束缚,加速资产流动性、降低企业融资总量,助力企业去杠杆。

03

降成本

当一个企业生产经营正常,资金又充足的情况下,只要对方接受银行承兑,企业A可以选择100%保证金,即将需要付给对方的资金作为开银行承兑汇票的保证金以定期的形式(往往是6个月定期)存在银行,再以定期存单质押开出同金额、同时间(由于操作时间的先后,往往存单先到期)的银行承兑汇票支付给企业B,企业A赚取定期存款利息,降低了财务费用;如果有银行贷款的企业,也可以将部分贷款置换为银行承兑汇票,通过少支付贷款利息,达到降低成本的目的。

04

去杠杆

杠杆与流动性密不可分,财务流动性管理较优的企业,负债率往往较低,杠杆率也处在相对合理的区间。而外部环境的波动和不确定性,对企业的流动性管理提出了更高的要求。

在间接融资为主、直接融资为辅的金融体系下,我国多数实体企业财务流动性管理认知和能力相对不足,往往依赖银行负债保障生产运营。这种情况下,企业要么独立承担流动性管理,增加经营风险;要么过度增加“安全垫”,被动加杠杆。“在企业的负债当中,大约有60%是刚性负债,大企业一般会有数家银行机构为之服务,而银行之间调头寸常成为企业头痛的事。”

通过票据,企业可以利用自身在银行的信誉,将银行的授信规模拿出一部分开银行承兑汇票,按照目前的银行规定,结合企业自身的综合因素,保证金比例一般为0-50%,假设为30%,则企业每向银行申请100万的银行承兑汇票,只需要存30万的保证金,达到了融资70万的目标。

我们都说票据市场有很大一片蓝海,那是因为银行承兑汇票一直被企业广泛使用。银行承兑汇票作为企业的主流支付工具,是企业间信用支付最基础的应用模式,尤其是在中国的生产制造行业,其占比超过50%。

END

票据知识、金融知识

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